은퇴자의 가장 친한 친구가 되어줄 수 있는 2가지 ETF 상품이 있다고 해서 읽어보았다.
먼저, 기사에서는 뱅가드 ETF 2가지를 추천하는 모습이었는데,
1. VNQ(Vanguard Real Estate ETF)는 부동산 투자에 대한 노출을 제공한다.
2. VPU(Vanguard Utility ETF)는 상당한 배당 수익률과 낮은 수수료를 자랑한다.
라고 소개하며, 이 두가지 상품이 소득을 창출하려는 은퇴 투자자에게 유용한 선택이 될 수 있을거라고 이야기했다.
은퇴자에게 성장과 소득의 적절한 조합을 제공한다고 평가하는 모습이었음.
기사에서는, 당연히 모든 투자자가 같은 목적을 가지고 있는 것은 아니며, 20대 투자자에게 적합한 투자가 60대 이상의 투자자에게는 맞지 않을 가능성이 크기에 각자 주기에 맞는 좋은 투자가 필요함을 강조했다.
1. VNQ(Vanguard Real Estate ETF)
VNQ는 부동산 리츠에 투자할 수 있는 저렴하고 쉬운 방법 중 하나로 평가받고 있다. 리츠기업은 우리에게 익숙한 리얼티인컴과 같이 부동산을 소유하고 운용하며 수익을 만드는 업종이라고 보시면 될 것 같다. 리츠기업은 보통 배당을 많이 주는 경우가 많은데, 그 이유는 법에 따라 리츠업종은 자산의 최소 75%를 부동산에 투자하고 연간 과세소득의 90% 이상을 주주들에게 분배해야 하기 때문이다! 내가 알기로는 이렇게해야 세제혜택 등을 받을 수 있는 것으로 알고있음.
리얼티인컴 하나만 투자하기에 약간 불안한 분들에게 적합한 상품일 것 같다.
VNQ는 다양한 리츠 기업을 고루 보유하며 운용이 되고 있으며, 특히 부동산에 직접 노출되지 않은 은퇴자, 즉 주택이나 아파트 등을 소유하지 않은 은퇴자에게 매력적으로 다가올 수 있다는 분석이다. 이 펀드에 투자함으로써 은퇴자는 부동산 시장에 어느정도 노출을 가져갈 수 있고, 부동산을 직접 소유하는데 따르는 위험과 비용을 감수하지 않으면서도 혜택을 누릴 수 있는 부분이다.
VNQ의 현재 배당수익률은 약 3.6%이고, 수수료비율은 0.12%로 낮은 편이다. 지난 10년간 연평균 성장률이 7.2% 수준을 기록했는데, 이는 2014년에 이 펀드에 10,000달러를 투자했다면 오늘날에는 20,350달러의 가치가 된다는 것을 의미한다.
2. VPU(Vanguard Utilities ETF)
VPU의 매력은 일반적으로 과소평가되는 부문에 초점을 맞추고 있다는 점이다. 간단히 말해, 유틸리티 산업은 미국 경제에 매우 중요하지만, 엄격하게 규제되고 성장이 느린 산업이기도 해서 투자자들은 종종 이를 간과하곤 한다.
전기 생산업체의 경우 변화가 많이 이루어지고 있는데, 이는 세계가 더 많은 전력을 필요로 하고있기 때문이다. 특히, 인공지능이나 전기자동차의 발전으로 전력망에 대한 수요가 급증하고 있고, 이에 대응하여 일부 유틸리티 업체들은 새로운 시설을 열거나 폐쇄된 발전소를 재개하여 공급을 늘리고 있다고 한다.
어떤 경우든 은퇴자들이 알아둬야 할 것은 이 VPU라는 펀드가 이러한 추세를 활용하기에 좋은 투자처라는 것이다. VPU는 듀크 에너지, 도미니언 에너지 등 많은 지역 유틸리티 기업을 보유하고 있다.
VPU의 운용수수료는 0.1% 수준으로 낮은편이어서 이 펀드에 10,000달러를 투자한다면 연간 10달러정도만 지불하면 된다. 배당수익률도 약 3% 대에 달해서 은퇴 후 배당소득을 추구하는 투자자들에게 괜찮은 배당을 제공한다.
VPU의 최근 10년 성과도 훌륭한 편인데, 연평균 성장률이 최근 10년간 10.1% 였기에, 만약 2014년에 VPU에 10,000달러를 투자했다면 현재 26,100달러로 성장했을 것이라는 계산이 나온다!
위에서 소개한 두 ETF 모두 은퇴자에게 소득과 성장의 괜찮은 조합을 제공한다는 평가이다.
ETF도 그러고보면 진짜 종류가 많단 말이지... 자기가 맘에 드는 좋은 ETF를 잘 골라서 꾸준히 수량을 늘려가는게 장기적으로 좋은 결실을 가져다주지 않을까 싶다.
(출처 : The Motley Fool, These 2 Vanguard ETFs Are a Retiree's Best Friend)
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